Služba · Spoření
Kolik byste měli mít naspořeno — a za jak dlouho?
Spoření na důchod není jen o výši měsíčního příspěvku. Záleží na nástroji, načasování a daňovém dopadu každého rozhodnutí.
Co přesně stavíme, když navrhujeme strategii spoření
Každý klient přichází s jiným výchozím stavem: někdo má penzijní připojištění se státním příspěvkem, jiný má investiční životní pojištění s vysokými poplatky, třetí nemá nic. Naším prvním krokem je audit stávajících produktů — jejich skutečných nákladů, výnosů a flexibility. Na základě toho navrhujeme optimální kombinaci. Typicky pracujeme s transformovanými penzijními fondy, ETF portfolii přes česká i zahraniční brokerage, a tam, kde to dává smysl, se spořicími účty jako likvidní zálohou. Výsledkem není jedna magická investice, ale vícevrstvá struktura, která se přizpůsobuje Vašemu věku a blízkosti důchodu.
Co zahrnuje analýza a návrh strategie spoření
Každý krok je dokumentován a vysvětlen srozumitelně, ne žargonem.
Audit současného stavu
Projdeme všechny stávající spořicí a investiční produkty, spočítáme skutečné poplatky a porovnáme výkonnost s alternativami dostupnými na trhu.
Kalibrace rizikového profilu
Pomocí strukturovaného rozhovoru a scénářové analýzy zjistíme, jakou volatilitu portfolio dokážete reálně snést — i ve špatném roce.
Plán příspěvků v čase
Navrhneme výši a frekvenci příspěvků tak, aby odpovídaly Vašemu příjmu dnes a zohledňovaly plánované výdaje jako koupě nemovitosti nebo vzdělání dětí.
Daňová optimalizace
Koordinujeme spoření s Vaším daňovým přiznáním: odpočty příspěvků na penzijní připojištění, DIP a případné daňové dopady investičních výnosů.
Co spoření v Malý Studio nezahrnuje
Neprodáváme vlastní finanční produkty ani nezprostředkováváme smlouvy s konkrétními fondy nebo pojistiteli. Negarantujeme výnos — nikdo zodpovědný to nemůže. Naše role je poradenská: navrhujeme, vysvětlujeme a kontrolujeme, ale konečné rozhodnutí o každém produktu je vždy na Vás. Pokud Vaše situace vyžaduje specializaci mimo oblast spoření — například daňové poradenství nebo právní strukturování majetku — doporučíme Vám ověřeného externího specialistu.
Začněte s auditem svého stávajícího spoření
Úvodní analýza je zdarma a trvá přibližně 45 minut.